改善和先锋的私人顾问服务固体ROBO-顾问的选择,在我们2019 ROBO-顾问的评论一流的服务中都得分。同时也有上升空间这两个服务,右一为您将取决于您的数字与人的喜好,你必须投资的金额,以及你的愿望微调您的投资组合。

  • 帐户 最低限度:$ 0
  • 费用我想挣钱的图片 
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  • 理想的人希望快速,轻松地建立一个帐户
  • 那些希望来跟踪和监控财务目标可以如此轻易地做
  • 人们期待,以避免过多的税收巨大的税收优惠的策略
  • 保费计划谁愿意跟一个真正的财务顾问的接入人民是伟大的
  • 最低资本额: $ 50,000个
  • 我想挣钱的图片 资产管理规模的0.30%(不包括现金)
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  • 为人们寻找一种快速切入点,以投资,为帐户设置是一个繁琐的过程不是很大,而且需要一个顾问说
  • 最适合那些有更多的钱可用来打开一个账户,作为最小账户规模为$ 50,000
  • 充足的目标规划资源,为那些想节省了大量目标,如购买住房或支付子女的教育谁
  • 非常适合谁想要从人的顾问,投资组合的一些输入人被人顾问至少每年进行一次审核

目标设定

改善 提供了4种类型的投资目标,工作能力:退役,安全网,一般投资和重大收购。该平台具有非常易于遵循设定目标的步骤,而且每一个可以单独监控。它显示了与在深浅不一的蓝色和绿色的固定收益的股票深浅环每个目标资产配置。如果你落后于满足您已经设定了目标,改善会鼓励你更多的放在一边。这可能是一个有益的提示,特别是对于年轻的投资者谁可能还没有感觉到紧迫感,以节省他们的长期目标。

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退休规划

既改善和先锋的私人顾问服务,提供退休帐户,包括传统和罗斯IRA进行,九月IRAS和401(k)的翻车几个选项。

改善 平台收集各种有关信息,请退休,你的梦想退休的样子,你有多少保存,同时在外部账户,因为很多投资者有多个退休账户这是非常重要的本事。该网站则展现了你的退休收入,并提供了一个计划,到那里。改善将提示您节省更多或左右移动金钱上节省的费用时,明智的做法。当你临近退休,该平台将提出修改建议,你可以优化你的储蓄。退休的问题,基本的数字会员可以支付$ 199 $ 299与一个注册理财规划师的一次性磋商,而优质客户可以无限制地访问CFP专业人士。

先锋的 网站提供令人印象深刻的各种工具和计算器,帮助客户计算出需要多少资金被搁置,达到现实的时间框架内的目标(如退休)。像改善,先锋提供您的投资之外的快照作为您的总投资组合的一部分,在实现目标的可能性提供了指标。但所有的先锋客户有机会获得他们所有的退休问题,认证理财规划师和顾问审查定期您的投资组合。

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改善 帐户类型:

  • 应税账户(个人,联名,信托)
  • 传统IRA账户
  • 罗斯IRA账户
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  • IRA转账
  • 的401(k)翻车
  • 高息现汇账户

先锋个人咨询服务 帐户类型:

  • 应税账户(个人,联名,信托)
  • 传统IRA账户
  • 罗斯IRA账户
  • 九月IRA账户(适用于个体户和小企业)
  • IRA转账
  • 的401(k)翻车

功能和辅助功能

改善:

  • 溢价获得CFP专业人士: 如果你带至少$ 100,000的余额表,你可以选择到改善的保费计划,收取较高的年费(0.40%),并提供了无限的访问团队CFPS为指导。 (这么说,先锋收取0.30%的$ 50,000最低投资相同的访问。)
  • 教育资源: 改善资源中心包括数十名退休计划,以及如何最大限度地减少你的税务负担,再加上一些视频信息和精心撰写的文章,以帮助您找出如何使用这个平台。改善也形成了一些文章,以帮助投资者了解投资组合成分和该公司如何处理市场负面事件,如brexit。
  • 同步上涨外帐: 基本帐户的用户可以同步外部账户的个人目标,所以你可以看到,例如,如何你的401(k)是帮助你的退休储蓄。高级会员有机会获得上外投资的深入咨询。
  • 智能节电器帐户。 改善提供了与美国投资现金80%的“储蓄账户另类”金库,并用低挥发性公司债券20%,得到超过2%与0.25%的年费。

先锋的私人顾问服务:

  • 大型帐户专用顾问: 我想挣钱的图片
  • 跨企业应用:申请人这个顾问的80%〜90%有其他先锋账户,$ 50,000最低的投资可以在所有先锋的资产被应用。
  • 整个画面的建议: 虽然先锋的私人顾问服务不能包括这个顾问旗下其他帐户(员工发起的退休计划,大学储蓄计划),计划者将采取那些持有进去,当他们设计你的投资组合,并提供建议。
  • 我想挣钱的图片 虽然在上匝道是缓慢的,每个客户的投资组合是由注册理财规划师(由你的答案,而不是自动生成的一个问卷调查)设计,并有可能达到一个规划师,在工作时间内,谁可以回答任何问题,你有。在这一点上,先锋认为自己是“混合”谘询服务,结婚ROBO-建议与人类顾问的持续的指导。

费用

改善 提供了两种不同的收费方案:数字客户支付0.25%的投资组合每年,还可以选择支付$ 199至$ 299每调用访问一个注册理财规划师。优质客户每年支付0.40%与无限制地访问CFPS。这构成了大部分的投资组合的交易所买卖基金有.08%的年管理费。

我想挣钱的图片 收费有竞争力的0.30%咨询费,按季支付,但隐性成本可能会增加以来用户还支付交易费用。经纪人也进入到支付与第三方共同基金的订单流交易,并在客户端脚子对这些费用的账单为好。底层投资的平均费用比率是0.11%。

最低存款:

  • 改善:$ 0
  • 先锋的私人顾问服务:$ 50,000个

投资组合

改善 拥有建立最简单的一个帐户。只需输入你的年龄和退休状态,并回答你的收入和投资目标的一些问题。有没有一个标准的风险相关的问题。相反,改善您呈现一个资产配置的建议及其相关的风险,你可以通过改变资产与投资组合所持有固定收益的比例调整。改善建议的投资组合资金之前完全透明的,包括获得基金招募说明书。你也促使连接外部账户,如银行和券商持有到您的帐户改善,既提供资产的完整画面,并做出现金转移到改善投资组合更容易。

我想挣钱的图片,的前期工作是相似的,但时间表是漫长的。你会回答有关年龄,资产,退休日期,风险承受能力和市场经验的具体问题,产生充满了先锋基金和投资组合建议配置“其他证券”。最繁重的工作是通过算法完成,但新的客户端必须与财务顾问说,完成定制的计划,以及印刷精美指出,最终的投资计划将“几周”内后创建的咨询,标记了很大的负面相比,在竞争对手迅速上岗。客户端必须通过实施之前彼此协商,这会造成进一步的延误同意新计划。 

改善资产

改善的投资组合构建与iShares安硕和先锋的ETF。改善提供五种组合类型:

  • 标准改善投资组合由全球多元化股票和债券的ETF
  • 一个社会责任投资(SRI)产品组合,减少暴露于公司视为具有负面社会影响
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  • 收入集中由黑石ETF基金全部债券投资组合
  • 一个灵活组合来自同一个体的资产类别为标准组合构成,但根据用户的偏好的加权

改善帐户定期进行评估,如果他们已经从他们的目标分配转向重新平衡。一个投资组合投资改善后,客户可以切换策略,该平台将提醒您,如果有之前做更改税务影响。每个目标可以投资于不同的策略,使基金的长期目标,如为退休储蓄可以被分配到风险较高的投资组合之一,而短期目标,如资助一所房子的首付,可分配给低风险的。

而改善提供对社会负责的投资者面向基金,顾问的重点ETF的让人难以实现了全SRI组合。投资于大市值公司,这些ETF和新兴市场ESG基金之外,很少投资组合投资于符合“社会责任”标准的企业。

先锋的私人顾问服务资产

先锋的私人顾问服务,从而提供低成本的先锋指数基金的投资组合的个性化从不同的市场部门和资产类别。该方案具有灵活性与非先锋资产不过,工作,如果客户在先锋持有这些资产的另一个帐户。

先锋审查账目季度,并根据需要重新平衡。先锋的方法遵循传统的现代投资组合理论的原则,强调低成本的证券化,多样化和索引,通过长期的财务目标所驱动的优势。股票和债券的方法包括通过在不同的资本及波动性股票型基金以及债券型基金不同的地域,时间和资金风险增加多样化。

税收优惠的投资

有多种方法来有效地投入资金,同时避免过多的税。一个这样的方式,税收损失收获,被许多ROBO-顾问使用。税收损失收获证券亏本销售,以抵消资本收益税责任。

改善的 客户可以享有所有应税内部账户税收损失收获,无论是平衡的。你必须选择加入该服务在您的帐户设置,然后它会改善你的帐户中被应用到所有的投资组合。

我想挣钱的图片 在通过mintax成本为基础的方法,识别选择性单位或税收损失采伐量配合,被称为很多-证券在任何出售交易根据具体排序规则出售。在mintax成本基础的方法将减少在许多情况下,交易的税收影响,但不一定每一个案件。客户必须选择到mintax。

安全

改善的 安全性是足够的。该网站是加密的,而移动应用程序提供双因素认证。没有多余的证券投资者保护公司(SIPC)通过改善自身进行保险,但交易通过清算顶点,其中有风险管理工具到位清除。改善客户没有将风险交易,并没有提出任何保证金贷款,因此它不太可能会有需要额外SIPC覆盖。不过,如果您的帐户中有超过$ 500,000,或以现金超过$ 250,000,你可以考虑额外移动到一个公司,附加险。

前锋,而另一方面,拥有先锋营销组中的客户资金,提供访问SIPC和超额保险。现金,然而,被扫入货币市场基金不在联邦存款保险公司投保。该网站采用256位SSL加密,还提供双因素认证。

客户服务

改善,网上聊天内置在移动应用和网站,为客户随时访问。客户服务可通过电子邮件和电话,从上午9时至下午6时。东部时间周一至周五,并通过电子邮件上午11时至下午6时。东部时间周六和周日。你可以在任何时候以溢价账得到理财师的帮助,但是你将支付的$ 199 $ 299手续费与顾问咨询,如果你有一个基本的数字帐户。

前锋,客户可以到财务顾问随时安排在客户服务时间,这是上午8点至晚上8点,周一至周五预约说话。计划外的接触的尝试所产生的各种各样的冗长的等待时间,从在5分钟内,以超过13分钟。还有为潜在或现有客户没有实时聊天,并且报名时需通过公司的安全消息应用程序发送电子邮件。

我们拿

改善和先锋的私人顾问服务之间选择具有尽可能多的与你的净资产,因为它与每个平台的功能一样。如果你有$ 50,000放在一个自动化的组合,那么先锋可以为您提供的商品加上进入人体顾问不到改善的溢价账将收取相同的账户价值。

如果你是刚刚起步,不能满足最低资本额高,则改善是溢价费用更便宜,直到您的帐户余额超过$ 37,000名。当然,如果你愿意放弃人的因素,然后改善的数字帐户会给你自动管理的资产组合的所有优点,再加上许多先锋自己的ETF,以非常实惠的价格,无论您的帐户余额。对此,具有优良的目标规划和跟踪工具相结合,使改善年轻投资者寻找被动地积累财富的理想选择。事实上,改善是可能对投资者的青睐正确的选择,除非你真的希望从人的顾问个人的关注,并希望自己绑在先锋品牌。

方法

investopedia致力于为投资者提供公正,全面审查和ROBO-顾问的评级。我们2019个评语是六个月评估的32 ROBO-顾问平台的所有方面,包括用户体验,目标设定能力,投资组合内容,成本和费用,安全性,移动体验和客户服务的结果。我们收集了重达到我们的计分系统300个数据点。

我们回顾每ROBO-顾问被要求填写有关他们的平台,我们在评估中使用一个50点的调查。许多ROBO-顾问还为我们提供了面对面的他们的平台演示。

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